エリアの顧客を訪問して資金調達などのニーズをヒアリングし、融資の提案を進めていきます。

事業の運転資金や設備資金を必要としている場合は、企業の決算書を分析するほか、事業計画書なども読み込んで、必要な融資の額やタイミングを顧客に提案していきます。

また、融資以外にも事業承継の相談に乗ったり、M&Aのサポートを行ったり、さらには企業同士を結び付けるビジネスマッチングを行うなど、広く顧客の経営を支援していきます。

個人営業は、お客様先を訪問して営業活動を行う「外勤」と、本支店の窓口で来店した顧客の対応をする「窓口」に分けられます。

取り扱う商品は定期預金や金融商品、各種ローンなど。ローンの借り換えや資産運用のご提案など、顧客のライフプランやニーズに合わせて最適なご提案を進めていきます。

なお、窓口の場合、口座開設や定期預金の作成といった預金業務が主になりますが、対面で顧客と会話するメリットを活かして、窓口に勤務する社員が各種金融商品の提案も担っています。

企業や財団法人、学校法人といった各種団体を顧客とする法人営業は、銀行の法人営業と同様に「資金調達による経営支援」が主な役割となります。

例えば企業が株式や債券などを発行して資金調達を望んでいる際、証券会社が引き受けて販売する「株式や債券の引き受け」は、証券会社の法人営業ならではの仕事の一つです。

また、M&A支援に加えて、IPO支援を担っているのも、証券会社ならではと言えるでしょう。

個人の顧客に対して、株式や投資信託、債券などの金融商品を提案していきます。

最近はネット証券の台頭により、対面による提案・販売を行う証券会社は苦境を強いられていますが、逆に対面のメリットを存分に活かして顧客とこまめにコミュニケーションを図り、きめ細かなサポートを行う個人営業も少なくありません。

なお、顧客は一般の投資家から富裕層までさまざまです。

IFA法人は、中立的な立場から顧客に資産運用の提案を行う企業のことです。
内閣総理大臣の登録を受けた金融商品仲介業者だけが、IFA法人として事業活動を行うことができます。

IFA法人の営業職は「IFA（独立系ファイナンシャル・アドバイザー）」と呼ばれており、顧客の資産状況や資産運用の方針などをヒアリングし、資産運用の提案を具体的に行っていくほか、相続対策や事業承継など金融に関する幅広いご相談に応じます。

保険と聞くと多くの方が「個人向けの商品」をイメージされるかもしれませんが、企業や各種団体向けの商品もあります。

法人営業は、企業や各種団体の顧客に対して、このような法人向けの保険商品を提案・販売していきます。

法人営業で取り扱う商品は、従業員を対象とする団体保険や退職年金、火災や事故による損失を補填する損害保険、出張先での盗難や事故などを補償する旅行保険などがあります。

個人営業は文字通り個人の顧客に保険商品を提案・販売します。
銀行の個人営業と同様に、個人の顧客のライフプランやニーズに合わせて提案をすることが大切です。 個人営業は、電話などでアポイントメントを取って個人のお宅を訪問したり、オフィスを訪問して従業員に保険の提案をする「アウトバウンド型」のセールスが主流です。

新型コロナウィルスの感染対策のため直接訪問を控えて、Web面談により保険商品を提案するケースも増えています。

また、すでに保険商品をご契約いただいている顧客のフォローアップを専門に担う仕事もあります。定期的に顧客に連絡をして、家族構成やライフスタイル、保険に対するニーズなどを確認。その内容をもとに、補償内容の見直しやプラン追加のご提案を行います。

代理店営業は担当エリアの代理店を管轄し、自社の保険商品に関する情報を提供したり、販売支援を行います。
生命保険や損害保険などの保険商品は、保険会社の社員が直接顧客に販売しているほか、代理店を通しての販売も行っています。

より多くの顧客に自社の保険商品を販売してもらえるよう勉強会を開催したり、販売戦略の提案を行うこともあります。メリットを活かして、窓口に勤務する社員が各種金融商品の提案も担っています。

保険商品の代理店に勤務し、来店した顧客に保険商品を提案・販売します。 保険会社に勤務する個人営業が自社の保険商品を提案するのに対して、代理店に勤務する営業職はさまざまな保険会社の保険商品を比較・検討しながら、顧客のニーズにマッチしたものを提案していきます。

企業にとってリースは、「導入コストを抑えられる」「リース料全額を経費扱いにできる」などさまざまなメリットがあり、リース会社の営業は、このようなメリットを打ち出しながら、リース契約のご提案を進めていきます。

例えば企業が生産設備の導入を検討していたとします。しかし、費用の高さから生産設備の購入に難色を示していたとしたら？　このような場合、リースであれば導入コストを最低限に抑えることができます。

信販・クレジット会社の営業職は、クレジットカードの会員を増やす「イシュア」と、加盟店を増やす「アクワイアラ」の二つの仕事があります。

・イシュア・・・キャンペーンなどの施策を打ち出して、クレジットカードの新規申込者獲得を目指します。
・アクワイアラ・・・加盟店の新規開拓に加えて、既存加盟店へのフォローも仕事に含まれます。引き続き自社のクレジットカード決済を利用してもらえるよう、定期的に顧客を訪問してニーズをヒアリングし、システム導入などのサービスを提供します。

不動産金融の営業職はディベロッパーや不動産仲介会社などを通して不動産情報を収集・検討し、ファンド化する不動産を決定します。

不動産金融とは、不動産証券化した金融商品の売買により利益を得るビジネスのことです。
J-REIT（不動産投資信託）や不動産ファンドなどがあります。