【独自調査】資産運用、20代のみ「投資信託」が最多。給与が上がらず「生活費」目的に資産運用を始める中高年の人も

【アンケート実施概要】
期間：2025年2月3日～2月13日
方法：インターネット調査（ランサーズ）
対象：何らかの資産運用を行っている社会人（20～70代）
回答数：383名

＜資産運用の種類　年代別TOP3＞
【20代】1位：投資信託／2位：預貯金　／3位株式投資
【30代】1位：預貯金　／2位：投資信託／3位株式投資
【40代】1位：預貯金　／2位：投資信託／3位株式投資
【50代】1位：預貯金　／2位：投資信託／3位株式投資

●将来のため
・将来のために、貯金ではお金は増えないので少しでも増える方法に挑戦してみようと思い始めました。（サービス／20代／女性）
・預貯金だけでは資産を増やすことは不可能だと判断したから。また、効率的に将来に必要な資金を準備したいから。（その他／30代／女性）
・将来の収入減少リスクに備え、お金があるうちに、積み立て運用しようと思いました。（IT・通信／50代／女性）

●老後に向けた準備
・老後2千万問題を見てから始めようと思いました。（メーカー／20代／男性）
・将来のためにお金を増やしたいと思い、資産運用を始めました。特に老後の生活費に不安があったので、早い段階で資産形成をしておこうと思い、株式や投資信託などを始めました。また、銀行に預けておくだけでは資産が増えないことに気づき、少しリスクを取ってでもお金を増やす方法を試してみようと思いました。（メーカー／30代／男性）
・今の年金制度では将来年金だけで暮らしていけるか不安があったため。よりよい生活を送るためには自分のライフプランを見直す必要があり、投資信託やiDeCoが選択肢になりました。（流通・小売／40代／男性）

●資産運用への興味
・親や友人が資産運用を行なっていたため。また、若いうちから投資しておくことで、複利の恩恵を受けやすくなるため。（IT・通信／20代／男性）
・妻や友人に相談して、妻は不動産投資を以前から始めていたので一緒にやり始めたのと、友人は投資信託で順調に利益を上げていたので投資信託もそれがきっかけで始めました。他に個別株や金への投資をしていますが、それはインフルエンサーの意見などを参考にしています。（メーカー／30代／男性）
・資産運用に詳しい配偶者の話を聞いて資産運用に興味を持ちました。（その他／40代／女性）

●預貯金との比較
・預金は生活資金、投資信託は長期的に金を増やす目的、株は配当目的で始めた。（官公庁／20代／男性）
・定期預金をしていても金利が低いので、元金をただ寝かせている状態となり、タンス預金とほぼ変わらないので、定期預金をするメリットはないなと思っていました。そこでNISA等の投資に回して運用した方が良いと感じたからです。（IT・通信／30代／女性）

●資産形成
・結婚を機に資産を増やしたいと思ったから。（IT・通信／30代／女性）
・少しでも資産が増えたら良いと、元本割れしない商品を選んだ。iDecoやNISAは取引のある金融機関の営業から誘われたので始めた。（官公庁／50代／男性）

●生活費
・給与の上昇が見込めなくなり、労働所得以外の所得を得なければならないと考えたため。（メーカー／40代／男性）
・収入源をサラリーのみとしていることに不安を感じたからです。（その他／50代／男性）

●節税
・非課税制度だったので試しに使ってみようと思ったから。預金するよりも有意義だと思ったから。（メーカー／30代／男性）
・NISAを利用すると株で税金がかからず、節税にもなるため。（サービス／40代／女性）

●預貯金（メリット・デメリット）
・リスクが(ほぼ)発生しないので安心した気持ちでいられるし、かなりの少額でも続けられることです。コツコツ貯めていく必要があるので、大金を貯めるのに時間がかかりやすいことです。（サービス／30代／女性）

●保険（メリット・デメリット）
・病気や怪我などで長期入院になった際の生活が保障され安心感を感じること。毎月の保険料がそれなりにかかること。（メーカー／20代／男性）

●投資信託（メリット）
・投資信託で積立を行っているが、現金ではないため無駄遣いをすることもなく気付いたら溜まっていっているし、少ないが変動もあるため貯蓄が楽しいと思えるようになった
こと。注意することは無理のない範囲で始めて、数ヶ月続けてまだ生活に余裕があると
思ったら運用額を上げていくようにしていくこと。（その他／20代／男性）

●株式投資（メリット・デメリット）
・株式投資が一番メリットを感じます。国内外の株に投資していますが、アメリカ株は定期的に配当がもらえるので自然と外貨預金が増えていきます。国内株も(株主)優待があるものを選んで投資しているので、優待が届くことが楽しみです。株式投資はやはり損をすることもあるので、その時にどうするのかということが大切かなと思います。下がっているから買うのか、それとも損切りするのか。私は国内株の場合長期投資を考えているので買い増しすることが多いですが、購入するとなるとやはり考えてしまいます。最近は１株単位で購入もできますが、１株ではうまみが少ないので、やはり購入するなら100株は必要にも感じます。気軽に投資できないという点がデメリットです。（不動産・建設／30代／女性）

【資産運用のコツに関するコメント】
・「長期・分散・積立」で、一旦始めたら、あまり情報を見ないこと。一年に一回くらいの見直しでいいと思います。（マスコミ／50代／女性）
・先取り貯金をして、そのお金を投資に回していくこと。投資をする際に少額からでよいので分散投資を実施すること。（IT・通信／40代／男性）
・なるべく意思決定の回数を減らすのが良いと思う。特に初心者は色々しようと思いがちだが、投資信託など、コツコツと続けていくことが大事だと思う。（メーカー／20代／女性）
・様々な立場の意見を調べ、現在の経済情勢を勉強し、自分自身の土台をつくること。その土台を信じて、数年に一度程度の頻度で投資先を見直すこと。（メーカー／20代／男性）
・資金的な無理をしないこと。色々な分野や方法にリスクを分散させていくこと。急な思いつきで一度に買わずに、何度か自分なりに調査分析してから購入すること。独自の目線を大切に楽しむことが大切かと考えています。（その他／40代／女性）
・長期的に預けて運用していくものと、短期間で運用していくものと2つあるといい。（その他／20代／女性）
・収入が少ないならば無理せず小さな額で始めること。たとえ1,000円でも長く投資すれば資産になる。できるだけ若いうちに始めるのが良い。しかし若くなくともやらないよりやるべし！と思う。（その他／60代／女性）
・目的と目標を明確にしてから行う。（IT・通信／50代／男性）
・詳しい知人・友人に聞くこと。（流通・小売／30代／女性）